Es ist am einfachsten, das Einkommen von traditionellen Arbeitnehmern zu überprüfen, die W-2-Formulare am Ende des Jahres erhalten. Unabhängige Auftragnehmer und Selbständige erschweren die Aufgabe für Kreditgeber und Wirtschaftsprüfer. Für diese Kreditnehmer muss der Abschlussprüfer Bankauszüge, Steuererklärungen, Dividenden und Ausschüttungen von Zinsplänen und Pensionsplänen prüfen, um ihr Gesamteinkommen zu bestimmen. Er vergleicht die Einnahmen aus Ihrer Dokumentation mit den Während des Genehmigungsverfahrens verwendeten Einnahmen. Der Abschlussprüfer überprüft zunächst Ihre Zulassungskriterien für neue Hypotheken, um sicherzustellen, dass keine Ihrer Praktiken diskriminierend ist und das Risikoniveau angemessen ist. Er erstellt in der Regel eine Liste der Mindestanforderungen für Kredit, Einkommen, Bewertungswert, Schulden-Einkommen-Verhältnis und alle anderen wichtigen Kennzahlen, die Ihr Unternehmen für die Bewertung verwendet. Dies wird als Referenz für die Überprüfung einzelner Kreditanträge später in der Prüfung verwendet. Wenn der Prüfer fertig ist, wird er einen Bericht erstellen, in dem die Ergebnisse der Überprüfung detailliert beschrieben werden. Der Bericht wird Schwachstellen bei den Genehmigungs- und Kreditvergabeverfahren des Unternehmens aufzeigen. Der Abschlussprüfer wird mögliche Korrekturen für alle Probleme empfehlen, die er während der Prüfung entdeckt. Ein Follow-up-Audit kann geplant werden, um sicherzustellen, dass das Unternehmen alle empfohlenen Lösungen implementiert hat. Alle relevanten Unterlagen müssen in der Hypothekendatei aufbewahrt werden, wie z.
B. Kaufvertrag, Treuhandurkunde, Treuhandanweisungen, Kreditdokumente und Abschlussrechnung. Der Abschlussschluss sollte eine Aufschlüsselung der Abschlusskosten und des Beitrags des Verkäufers zu diesen Kosten enthalten. Suchen Sie nach ungewöhnlichen Artikeln im Vertrag, z. B. persönliches Eigentum, das als Sicherheit hinzugefügt wird. Stellen Sie sicher, dass der Vertrag weiterhin in die Genehmigungsrichtlinien passt. Die Prüfung muss auch eine Überprüfung der Kreditberichte enthalten, die zur Genehmigung von Hypotheken verwendet werden.
Sie sollten Kreditberichte von Equifax, Experian und TransUnion haben. Stellen Sie sicher, dass die richtigen Namen und Sozialversicherungsnummern aufgeführt sind und dass keine anderen Aliase oder Suffixe mit dem Kreditbericht einer anderen Person verwirrung enden. Alle Kreditformen hätten in die Berechnung des Schulden-Einkommen-Verhältnisses einbezogen werden müssen. Der Abschlussprüfer vergleicht auch die Bonitätsnote des Kreditnehmers mit den Mindestanforderungen Ihres Unternehmens für die Genehmigung. Ein Teil der Hypothekenprüfung sollte auch der Analyse der Bewertung, Hypothekenversicherung und Titelsuche auf der Immobilie gewidmet werden, die als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird. Der bewertete Wert muss ausreichen, um den gesamten Saldo des Darlehens zu decken, es sei denn, zusätzliches Vermögen wird als Sicherheit verpfändet. Die Hypothekendatei sollte Kopien vergleichbarer Verkäufe und eine Beschreibung der Bewertungsmethode enthalten, mit der der Gutachter seinen Bericht erstellt hat, sowie eine Bestätigung der Größe der Immobilie und aller Gebäude, die sich auf der Website befinden. Der Abschlussprüfer wird auch eine Kopie des Titelberichts und der Hypothekenversicherung für die betreffende Immobilie anfordern. Der Titelbericht sollte keine offenen Forderungen, Pfandrechte oder sonstige Mängel aufzeigen.