Hypothekenmakler-Vereinbarungen schützen Hauskäufer vor Betrug. Beim Kauf eines Hauses zahlen die meisten Menschen nicht bar. Stattdessen finanzieren sie den Großteil des Immobilienkaufs mit einer Hypothek. Sie können sich dafür entscheiden, direkt zu einer Bank oder einem Hypothekengeber für eine Hypothek zu gehen oder einen Hypothekenmakler zu verwenden, um Zinssätze und Kreditprodukte einzukaufen. Um Betrug zu verhindern, verlangen die Staaten von Hypothekenmaklern, dass sie Hypothekenkredit-Ursprungsverträge abschließen, die in der Regel als Hypothekenmaklerverträge bezeichnet werden, bevor sie Gebühren akzeptieren. Verträge umfassen Käufer-Makler-Vereinbarungen. Sollten Sie als Hauskäufer einen Käufer-Makler-Vertrag unterzeichnen? Hier sind die wichtigsten Komponenten des Vertrags, die Sie vor der Unterzeichnung beachten sollten. Käufer-Makler-Vereinbarungen unterscheiden sich in der Sprache von Staat zu Staat. Da ich mit dem Vertrag der California Association of REALTORS® (CAR) am besten vertraut bin, werde ich das CAR-Formular für die Grundlage dieser Diskussion verwenden.
Die schriftliche Maklervereinbarung muss klar angeben, welche Dienstleistungen der Hypothekenmakler erbringt, die Bedingungen der Kreditursprungsgebühr und den Dollarbetrag, den der Hypothekenmakler als Kreditgebühr erhalten soll. In den meisten Staaten kann ein Hypothekenmakler nur eine Antragsgebühr und Gebühren dritter Parteien — Bewertungen, Umfragen, Kreditbericht — vor der Genehmigung eines Wohnkredits durch einen qualifizierten Kreditgeber berechnen. Wenn der Hypothekenmakler zusätzlich zur Originationsgebühr eine Provision oder einen Anreiz vom Kreditgeber erhält, muss der Hypothekenmaklervertrag diese Entschädigung, den Betrag und seinen Zweck eindeutig angeben. Gemäß der Vereinbarung wird die Käufer-Makler-Beziehung durch folgende Pflichten definiert: Rechtlich muss jede Person, die einen Hypothekenmakler anstelle eines direkten Kreditgebers zum Kauf eines Wohnsitzes verwendet, einen vollständig ausgeführten Hypothekenmaklervertrag abschließen, bevor der Makler die Ursprungsgebühren bewerten kann. Staatliche Gesetze verbieten es einem potenziellen Hauskäufer, Hypothekenmaklern eine Originationsgebühr zu zahlen, es sei denn, zwischen den beiden Parteien besteht eine schriftliche Hypothekenmaklervereinbarung. Der Maklervertrag muss vom Hauskäufer und dem Hypothekenmakler oder dem Filialleiter unterzeichnet und datiert werden, wenn der Makler für eine Hypothekenmaklerfirma arbeitet. Immobilienmakler geben Hauskäufern viele Dokumente zu unterzeichnen, bevor sie ein Haus kaufen. Diese Dokumente enthalten Offenlegungen, Ankündigungen und Verträge. Wenn Sie eine Offenlegung unterzeichnen, geben Sie grundsätzlich an, dass Sie eine Kopie dieser Offenlegung erhalten haben. Verträge hingegen sind bilaterale Abkommen, die rechtsverbindlich sind. Wenn Sie dem Folgenden nicht zustimmen können oder wollen, sind Sie möglicherweise nicht bereit, einen Käufer-Makler-Vertrag zu unterzeichnen: Viele Personen gehen direkt zu einem bestimmten Kreditgeber, um einen Kredit zu erhalten, zum Beispiel Wells Fargo Home Mortgage oder SunTrust Mortgage.
Andere potenzielle Hauskäufer nutzen jedoch Hypothekenmakler — unabhängige Auftragnehmer, die allein oder für eine Hypothekenmaklerfirma arbeiten, die Kreditprodukte für verschiedene Kreditgeber vertreten, um das beste Angebot für ihre Kunden zu erhalten. Hypothekenmakler verweisen auf viele der Kredite, die große Hypothekarkreditgeber zur Verfügung stellen. Zum Beispiel, Wells Fargo lieferte mehr als 20 Prozent der Wohnhypotheken in den USA im zweiten Quartal 2013, obwohl ein Großteil dieses Prozentsatzes von HypothekenmaklerN Verwiesenen stammte. Jeder, der eine Hypothek verwendet, um ein Haus zu kaufen, muss den Kredit-Ursprungsprozess durchlaufen. Dabei wird das Kreditprodukt gefunden, das dem Kredit- und Nettowertprofil des Hauskäufers mit seinen Bedürfnissen entspricht. Der Kreditgeber erhebt eine Originationsgebühr — auch als Verwaltungsgebühr, Versicherungsgebühr oder Bearbeitungsgebühr bezeichnet — um den Hypothekarkredit zu bewerten und vorzubereiten.
